C'est la question que je pose à chaque premier appel, parce que la réponse décide de tout le reste. Voici ce que je vois. Selon mon expérience, les banques locales ne prêtent pas aux acheteurs étrangers non résidents, et les banques chez vous ne prêtent généralement pas sur une propriété dans un autre pays. Donc la plupart des Canadiens et des Américains qui achètent à Roatan paient comptant.
Comptant ne veut pas dire une valise. Ça veut habituellement dire une de trois choses. Certains ont vendu une propriété chez eux et placent une partie du produit ici. D'autres ouvrent ou augmentent une marge de crédit garantie par leur maison au Canada ou aux États-Unis, et empruntent chez eux, où le taux et les conditions sont familiers et dans leur propre devise. D'autres font un mélange : une partie d'épargne, une partie de marge. Je suis comptable de formation, et mon seul commentaire sur ce qui est le mieux pour vous, c'est que ça dépend de votre taux chez vous, de votre situation fiscale et de combien de temps vous comptez garder la propriété. Votre comptable et votre banque répondent à ça; pas moi.
À l'occasion, un vendeur offre de financer une partie du prix. Ça arrive, et ça se négocie comme le reste. Si vous allez dans cette direction, votre avocat rédige les conditions, les enregistre correctement et vous explique exactement ce qui se passe si un paiement est manqué.
Maintenant, comment l'argent circule. Pensez à trois virements. D'abord le dépôt, une fois votre offre acceptée, gardé à un endroit convenu par écrit avec votre avocat, jamais envoyé directement au vendeur. Ensuite le solde du prix avant la signature. Puis les frais de clôture, qui sont à la page suivante de cette liste. Chaque virement part de votre banque chez vous vers le compte que votre avocat vous indique, en dollars américains. Demandez à votre propre banque, avant de vous engager sur une date de signature, combien de temps prend un virement international, ce qu'il coûte et quels papiers elle exige pour un transfert de cette taille. Les banques posent des questions sur la provenance des fonds, et un virement peut être retenu plusieurs jours si les papiers ne sont pas prêts. Prévoyez ce temps dans la date de signature plutôt que de le découvrir la semaine même.
Deux notes pratiques. D'abord, décidez tôt si vous voulez un compte bancaire hondurien pour payer l'électricité et le gestionnaire plus tard; en ouvrir un comme étranger a ses propres exigences, et votre avocat peut vous dire ce que les banques d'ici demandent en ce moment. Ensuite, le taux de change entre le dollar canadien et le dollar américain bouge, et un écart entre le jour où vous décidez et le jour où vous virez change votre prix. Demandez à votre banque s'il est possible de bloquer un taux si ça compte pour vous.
Ce que les gens font habituellement
- Les acheteurs règlent le plan d'argent chez eux d'abord : produit d'une vente, marge hypothécaire ou mélange des deux.
- Ils demandent à leur banque, avant l'offre, combien de temps prend un gros virement international et quels documents il faut.
- Le dépôt va là où l'avocat l'indique par écrit, jamais dans le compte personnel du vendeur.
- Les Canadiens surveillent le taux de change et demandent à leur banque s'il peut être bloqué.